市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，分期付款買(mǎi)賣(mài)作為商品促銷(xiāo)手段和賣(mài)方向買(mǎi)方融資的方式被普遍接受，但同時(shí)賣(mài)方風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防與買(mǎi)方利益免受賣(mài)方侵害之間的矛盾也始終存在。本文試從法律角度尋求解決該矛盾的最佳切入點(diǎn)，力求既保護(hù)賣(mài)方，又能使買(mǎi)方利益不受非法侵害?！　∫?、分期付款買(mǎi)賣(mài)合同概述　　分期付款買(mǎi)賣(mài)合同是一種特殊類(lèi)型的買(mǎi)賣(mài)合同，它是指當(dāng)事人雙方約定出賣(mài)人先行給付標(biāo)的物于買(mǎi)受人，買(mǎi)受人將其應(yīng)付的總價(jià)款分期支付給出賣(mài)人的買(mǎi)賣(mài)合同。它與普通買(mǎi)賣(mài)合同相比，其獨(dú)特之處僅在于標(biāo)的物先行給付和價(jià)款分期償付，而在所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)等方面，除非有特別約定，否則與普通買(mǎi)賣(mài)合同并無(wú)不同。分期付款買(mǎi)賣(mài)合同受到重視，其根源在于：第一，分期付款買(mǎi)賣(mài)可以調(diào)和豐富的市場(chǎng)供應(yīng)、潛在的消費(fèi)需求和消費(fèi)者有限的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力三者之間的矛盾;第二，采用分期付款買(mǎi)賣(mài)形式，可刺激消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望，從而擴(kuò)大商業(yè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)市場(chǎng)繁榮;第三，出賣(mài)人可采用這種方式擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，減少庫(kù)存，回收資金，促進(jìn)生產(chǎn)。正因?yàn)槿绱?，不難預(yù)見(jiàn)分期付款買(mǎi)賣(mài)將成為我國(guó)商品銷(xiāo)售的常見(jiàn)方式。同時(shí)也必須注意它隱含著潛在的風(fēng)險(xiǎn)：第一，出賣(mài)人將商品預(yù)先交付給買(mǎi)受人，買(mǎi)受人則分期向出賣(mài)人支付價(jià)款，對(duì)出賣(mài)人而言無(wú)疑是一種風(fēng)險(xiǎn)，其權(quán)利可能會(huì)因買(mǎi)受人拖欠價(jià)款而得不到最終保護(hù);第二，就買(mǎi)受人而言，其權(quán)利往往會(huì)因?qū)嵙π酆竦某鲑u(mài)人在訂立分期付款買(mǎi)賣(mài)合同時(shí)附加一些不利的條款而受到侵害。但相比較而言，出賣(mài)人犧牲的利益和承受的風(fēng)險(xiǎn)要大一些，法律應(yīng)注重保護(hù)出賣(mài)人的權(quán)利，現(xiàn)在實(shí)踐中大多在分期付款買(mǎi)賣(mài)合同中采用所有權(quán)保留、期限利益喪失、合同解除等條款予以實(shí)現(xiàn)，但出賣(mài)人借助合同，利用其優(yōu)勢(shì)地位侵害買(mǎi)受人權(quán)利的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。我們必須在堅(jiān)持合同自由原則，注重出賣(mài)人權(quán)利的同時(shí)，對(duì)其加以合理的限制，以實(shí)現(xiàn)雙方權(quán)利與義務(wù)的基本平衡。下面將對(duì)分期付款買(mǎi)賣(mài)合同中常見(jiàn)的權(quán)利保護(hù)條款作粗淺的分析?！　《?、所有權(quán)保留條款　　分期付款買(mǎi)賣(mài)合同作為買(mǎi)賣(mài)合同，其所有權(quán)轉(zhuǎn)移也適用《合同法》第133條的規(guī)定，“標(biāo)的物的所有權(quán)自標(biāo)的物交付時(shí)起轉(zhuǎn)移，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。”一般而言，分期付款買(mǎi)賣(mài)合同的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移有下列兩種情形：　　1、一般情況下，標(biāo)的物所有權(quán)自出賣(mài)人交付時(shí)起轉(zhuǎn)移，即標(biāo)的物的所有權(quán)自出賣(mài)人將標(biāo)的物交給買(mǎi)受人占有時(shí)起轉(zhuǎn)移，至于是現(xiàn)實(shí)交付還是擬制交付(又分為簡(jiǎn)易交付、指示交付和占有交付)則在所不問(wèn)。第一，這種所有權(quán)轉(zhuǎn)移方式符合雙方當(dāng)事人訂立合同時(shí)的宗旨和本意，買(mǎi)受人訂立合同的目的在于取得標(biāo)的物的所有權(quán)，只不過(guò)由于客觀原因(如經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足)無(wú)法償清全部?jī)r(jià)款，才采取分期付款方式以解資金不足之急，同時(shí)出賣(mài)人出售該標(biāo)的物的目的在于轉(zhuǎn)移該標(biāo)的物的所有權(quán)并取得與之相對(duì)應(yīng)的價(jià)款，并非轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的使用權(quán)從而取得資金(如租賃);另外出賣(mài)人為擴(kuò)大銷(xiāo)售量，利用給買(mǎi)受人以“期限利益”的方式推銷(xiāo)商品，其目的仍然在于取得出讓商品所有權(quán)的相應(yīng)價(jià)款。第二，這種所有權(quán)轉(zhuǎn)移方式符合我國(guó)民法原理和法律規(guī)定?！睹穹ㄍ▌t》第72條規(guī)定：財(cái)產(chǎn)所有權(quán)從財(cái)產(chǎn)交付時(shí)起轉(zhuǎn)移，法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外”，《合同法》第133條也有類(lèi)似規(guī)定?！　?、雙方在分期付款買(mǎi)賣(mài)合同中約定，標(biāo)的物的所有權(quán)暫時(shí)保留在出售人，用以擔(dān)保買(mǎi)受人支付價(jià)款，這即為所有權(quán)保留條款，此時(shí)買(mǎi)受人對(duì)于標(biāo)的物只有使用權(quán)，沒(méi)有所有權(quán)，如果買(mǎi)受人需以該標(biāo)的物進(jìn)行抵押或者進(jìn)行其他處分行為，都需經(jīng)出賣(mài)人同意，出賣(mài)人有權(quán)依據(jù)對(duì)標(biāo)的物的所有權(quán)隨時(shí)檢查監(jiān)督標(biāo)的物狀況?？梢?jiàn)，所有權(quán)保留是針對(duì)買(mǎi)受人于價(jià)款付清之前先行占有、使用標(biāo)的物的情形，保障出賣(mài)人的價(jià)款受償權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的較為理想的擔(dān)保方式。從法理上講，保留標(biāo)的物所有權(quán)的出賣(mài)人行使的是物權(quán)方面的救濟(jì)措施，已讓渡所有權(quán)的出賣(mài)人只能行使債權(quán)方面的救濟(jì)措施，相比之下，所有權(quán)保留更有利于保護(hù)出賣(mài)人的利益。保留所有權(quán)，即對(duì)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移附加條件，只有在出賣(mài)人附加的條件得到滿(mǎn)足時(shí)，所有權(quán)才轉(zhuǎn)移到買(mǎi)受人?！逗贤ā返?34條規(guī)定：“當(dāng)事人可以在買(mǎi)賣(mài)合同中約定買(mǎi)受人未履行支付價(jià)款或者其他義務(wù)的，標(biāo)的物的所有權(quán)屬于出賣(mài)人”。所有權(quán)保留有兩種情形，第一，簡(jiǎn)單的所有權(quán)保留，即出賣(mài)人保留的所有權(quán)僅限于標(biāo)的物本身;第二，擴(kuò)張的所有權(quán)保留，即出賣(mài)人保留的所有權(quán)除及于標(biāo)的物本身以外，還及于買(mǎi)受人因處分該標(biāo)的物(如將其出售)或?qū)⒁詷?biāo)的物制成的產(chǎn)品銷(xiāo)售而取得的收益，可由當(dāng)事人在合同中約定采用何種方式。　　當(dāng)然任何權(quán)利都不是絕對(duì)的，在此處必須對(duì)所有權(quán)保留的條件作出嚴(yán)格限制，即當(dāng)事人只能約定在買(mǎi)受人未履行支付價(jià)款或者其他義務(wù)時(shí)，出賣(mài)人才能保留標(biāo)的物的所有權(quán)，而不能在合同法第134條規(guī)定之外隨意約定，否則約定無(wú)效，標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移不受該約定的影響?！　∪?、期限利益喪失條款　　所謂期限利益喪失條款，指在分期付款買(mǎi)賣(mài)合同中約定，如果買(mǎi)受人不按期償付分期價(jià)款，出賣(mài)人有權(quán)要求買(mǎi)受人將所剩價(jià)款一次付清，買(mǎi)受人將喪失他在分期付款買(mǎi)賣(mài)合同中所享有的期限利益。如前文所述，分期付款買(mǎi)賣(mài)的價(jià)值就在于買(mǎi)受人利用它的價(jià)款分期償付性達(dá)到融資的目的，如果買(mǎi)受人不能按期償付分期價(jià)款，出賣(mài)人要求買(mǎi)受人一次性付清所剩價(jià)款來(lái)保護(hù)其利益，這必然會(huì)使買(mǎi)受人的期限利益喪失。此時(shí)法律在既保護(hù)出賣(mài)人利益，又不侵害買(mǎi)受人利益的問(wèn)題上應(yīng)如何作出最佳選擇呢?《日本割賦販賣(mài)法》第五條規(guī)定，“分期付款銷(xiāo)售業(yè)者，關(guān)于利用分期付款銷(xiāo)售的方法銷(xiāo)售指定商品的契約，在不履行支付分期付款的義務(wù)的場(chǎng)合非在20天以上的相當(dāng)時(shí)間以書(shū)面催促其支付，于該期間內(nèi)并未支付時(shí)，不得以滯納分期付款為理由，解除契約或不得請(qǐng)求支付未到支付期的分期付款金;違反前項(xiàng)規(guī)定的特約無(wú)效”，而臺(tái)灣民法典第389條也規(guī)定：“分期付款之買(mǎi)賣(mài)，如約定買(mǎi)受人有遲延時(shí)，出賣(mài)人得即請(qǐng)求支付全部?jī)r(jià)金者，除買(mǎi)受人有連續(xù)兩期給付之遲延，而其遲延之價(jià)額，已達(dá)全部?jī)r(jià)金1/5外，出賣(mài)人仍不得請(qǐng)求支付全部?jī)r(jià)金”。這些規(guī)定均值得我們借鑒。我國(guó)《合同法》第167條規(guī)定：“分期付款的買(mǎi)受人未支付到期價(jià)款的金額達(dá)到全部?jī)r(jià)款的五分之一的，出賣(mài)人可以要求買(mǎi)受人支付全部?jī)r(jià)款或者解除合同”?？梢?jiàn)我國(guó)大陸地區(qū)作出了比較寬松的規(guī)定。但如果出現(xiàn)未支付的到期價(jià)款未超過(guò)全部?jī)r(jià)款的1/5而遲延時(shí)間過(guò)長(zhǎng)的情形，我認(rèn)為為了使出賣(mài)人的權(quán)利免受長(zhǎng)期不能得到滿(mǎn)足，我國(guó)還應(yīng)借鑒日本法律的規(guī)定，允許其催告，如在合理期限內(nèi)仍未履行，出賣(mài)人有權(quán)要求其一次性支付。 　　四、合同解除條款　　合同解除條款，即在訂立分期付款買(mǎi)賣(mài)合同時(shí)雙方約定，當(dāng)買(mǎi)受人一次遲延支付價(jià)款時(shí)，該分期付款買(mǎi)賣(mài)合同就失去效力。我國(guó)《合同法》第167 條規(guī)定遲延支付的到期價(jià)款達(dá)到全部?jī)r(jià)款的1/5時(shí)，出賣(mài)人可主張解除合同。當(dāng)事人在合同中約定解除條款的這種方式為約定解除權(quán)的解除，即當(dāng)事人在合同中約定，在合同成立之后全部履行之前，由當(dāng)事人一人在某種情況出現(xiàn)后享有解除權(quán)，可以通過(guò)行使解除權(quán)來(lái)消滅合同關(guān)系。出賣(mài)人基于其保留的所有權(quán)將標(biāo)的物取回的行為可視為行使合同解除權(quán)。約定解除權(quán)的解除與協(xié)商解除相比，它是事前通過(guò)約定賦予單方解除權(quán)，那么從法律上如何保證單方解除權(quán)的正當(dāng)、合理地行使呢?　　1、行使合同解除權(quán)的條件：　　法律規(guī)定的合同自由原則并非不受限制，對(duì)于分期付款買(mǎi)賣(mài)合同，出賣(mài)人也不能利用其經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)濫用權(quán)利，而隨意約定解除條件，如上面所提的日本《割賦販賣(mài)法》第5條之規(guī)定，出賣(mài)人必須以書(shū)面催促支付，過(guò)20天仍未支付才可行使，我國(guó)臺(tái)灣也有類(lèi)似規(guī)定。我國(guó)大陸《合同法》第167條規(guī)定的條件是遲延支付的到期價(jià)款達(dá)到全部?jī)r(jià)款的1/5。如果達(dá)到《合同法》第97條規(guī)定的情形，出賣(mài)人也可以通過(guò)行使法定解除權(quán)來(lái)解除合同。　　2、合同解除的法律后果：　　合同解除具有溯及既往的效果，具體而言，分期付款買(mǎi)賣(mài)合同解除后產(chǎn)生如下法律后果：　　首先，根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)恢復(fù)原狀，即返還：原物、因返還原物支付的費(fèi)用及原物產(chǎn)生的孳息?！　∑浯?，出賣(mài)人可扣留其受領(lǐng)的價(jià)金，但數(shù)額不得超過(guò)該標(biāo)的物通常的使用費(fèi)，如《臺(tái)灣民法典》第390條規(guī)定：“分期付款之買(mǎi)賣(mài)，如約定出賣(mài)人于解除契約時(shí)，得扣留其所受領(lǐng)價(jià)金者，其扣留之?dāng)?shù)額，不得超過(guò)標(biāo)的物使用之代價(jià)，及標(biāo)的物受有損害時(shí)之賠償費(fèi)，即扣留價(jià)金也應(yīng)受到限制。根據(jù)我國(guó)《合同法》第167條規(guī)定：出賣(mài)人可要求買(mǎi)受人支付該標(biāo)的物的使用費(fèi)，我認(rèn)為這類(lèi)似于租賃合同中的租金，即買(mǎi)受人因其取得標(biāo)的物使用權(quán)而應(yīng)支付給出賣(mài)人的一定的報(bào)酬?！　≡俅?，根據(jù)《合同法》第113條規(guī)定，“當(dāng)事人一方違約給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失，損失賠償額應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于因違約所造成的損失，包括合同履行后可以獲得的利益，但不得超過(guò)違反合同一人訂立合同時(shí)預(yù)見(jiàn)到或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)到的因違反合同可能造成的損失”，即賠償損失的范圍應(yīng)包括現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)損失(即因現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的滅失、損壞和費(fèi)用的支出)和可得利益(即當(dāng)事人訂立合同時(shí)期望通過(guò)合同的履行所獲得的利益，是當(dāng)事人在訂立合同時(shí)能夠合理預(yù)見(jiàn)到的利益)。那種在合同中解除條款中約定買(mǎi)受人一次性遲延支付，則出賣(mài)人有權(quán)解除合同，買(mǎi)受人返還標(biāo)的物，出賣(mài)人無(wú)須把收取的價(jià)款返還買(mǎi)受人的約定應(yīng)是與法律的公平原則相違背的。　　五、擔(dān)保條款　　為保障出賣(mài)人利益，防止價(jià)款落空，可以考慮建立分期付款買(mǎi)賣(mài)的擔(dān)保制度。借鑒《臺(tái)灣動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法》中實(shí)行動(dòng)產(chǎn)抵押、附條件買(mǎi)賣(mài)和信托占有標(biāo)的物等制度，聯(lián)系大陸實(shí)際，出賣(mài)人可以要求買(mǎi)受人或第三人提供一定財(cái)產(chǎn)(包括分期付款買(mǎi)賣(mài)合同的標(biāo)的物本身)作為抵押，一旦買(mǎi)受人無(wú)力支付或拖延支付價(jià)款，出賣(mài)人可作為抵押權(quán)人行使法定權(quán)利，由此保證出賣(mài)人權(quán)利的最終實(shí)現(xiàn)，而不需保留標(biāo)的物的所有權(quán)?！　×硗?，出賣(mài)人可通過(guò)嚴(yán)密的事前信用調(diào)查，從源頭上預(yù)防信用度差的買(mǎi)受人違約。　　我國(guó)現(xiàn)行《合同法》對(duì)分期付款買(mǎi)賣(mài)合同當(dāng)事人權(quán)利的保護(hù)規(guī)定還不是特別具體，本文僅僅結(jié)合已有實(shí)踐對(duì)常見(jiàn)保護(hù)途徑作了一些探討。