別太指望“以房養(yǎng)老”解決養(yǎng)老問題

即使不存在“70年產(chǎn)權(quán)”的障礙，指望“以房養(yǎng)老”來解決目前我國顯得日益逼仄的養(yǎng)老問題，也并不是一個真正靠得住、可以和值得普遍推廣的養(yǎng)老解決方案。

首先，目前我國最嚴峻的養(yǎng)老及老齡化問題，并不在城市而在農(nóng)村。據(jù)“我國農(nóng)村老齡問題研究”課題組的研究，農(nóng)村老年人口規(guī)模是城市的1.69倍，這也就是說，目前我國老年人口中的絕大多數(shù)都在農(nóng)村，農(nóng)村老人總數(shù)超過1.2億。而眾所周知，相比于城市人口，農(nóng)村人口的人均收入不僅更為微薄，而且其住房也更不可能被用來養(yǎng)老———一方面，較之城市住房，農(nóng)村住房的財產(chǎn)價值要低得多，難以承擔養(yǎng)老功能；另一方面更重要的是，依據(jù)現(xiàn)行制度，農(nóng)村住房也根本不可能自由入市交易。

再者，即便是在城市，“以房養(yǎng)老”的適用范圍實際上也很狹窄。一方面，對于那些退休待遇十分優(yōu)厚的城市人口（如機關(guān)事業(yè)單位退休人員）來說，依靠不菲的退休金便足以養(yǎng)老，根本就沒有“以房養(yǎng)老”的必要；另一方面，對于那些沒有自有產(chǎn)權(quán)住房如租住在廉租房、公租房中的城市低收入人口來說，雖然他們確實有養(yǎng)老之憂，但是又根本沒有條件和資格奢談“以房養(yǎng)老”。因此，在城市真正需要并且有條件實行“以房養(yǎng)老”的人，其實并不多———僅限于那些退休金不夠多，又擁有產(chǎn)權(quán)房的人群。

最后，即使上述問題都不存在，要在未來普遍推行“以房養(yǎng)老”，也很可能會遭遇一個非常尷尬的困境———房子是否還能順利地被“抵押”或“倒按揭”出去？我們知道，“以房養(yǎng)老”的一個預設(shè)的基本邏輯前提實際上是，當一個人年老時，他的房子仍足夠值錢，可以順利地重新入市，并以高價出售給年輕一代的買房者。顯然，在老齡化不斷加劇、年輕人相對減少的人口結(jié)構(gòu)變化背景下，這一邏輯前提很可能會不再具備。專家推算，到2014年，老年人口總量和比例將首次超過少兒人口。老年人越來越多，年輕人越來越少，房價如何可能長期維持“上行”？