普通公積金貸款

　　（一）申請個人住房公積金貸款，應同時具備以下條件：

　　1.?大陸居民具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；臺港澳同胞具有來往內(nèi)地通行證或臺港澳居民居住證；享有中國永久居留權(quán)的外國人具有護照和外國人永久居留身份證；

　　2.申請貸款時，申請人的繳存情況應滿足以下條件：

　?。?）廣州市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上（含），非廣州市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金2年以上（含）；異地繳存時間以及退役軍人在軍隊繳存時間可以和廣州市繳存時間合并計算；

　?。?）自愿繳存者還需滿足在廣州市按規(guī)定自愿連續(xù)繳存半年（含半年）以上的條件；

　?。?）符合廣州市人才購房政策且持廣州市、區(qū)人才綠卡或人才綠卡副證的繳存職工申請住房公積金貸款的，享有廣州市戶籍繳存職工待遇；

　　3.具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認的購房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔保手續(xù)；

　　4.按規(guī)定支付購房首期房款（存量房首付款需資金監(jiān)管，詳見本指南第四點）；

　　5.具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

　　6.繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個人住房公積金貸款。

　　（二）不予貸款情形：

　　1.所購住房建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu)的；

　　2.所購房屋用途為別墅或非居住用房的；

　　3.所購住房為獨立成棟住宅的；

　　4.僅購買住房部分產(chǎn)權(quán)份額的（共有產(chǎn)權(quán)住房除外）；

　　5.家庭購買第三套及以上住房的；

　　6.申請人有未結(jié)清的住房公積金貸款記錄的；

　　7.申請人已使用兩次住房公積金貸款的；

　　8.申請人有以下情形之一的：

　　（1）單筆貸款近5年累計逾期6期（含）以上；

　　（2）單張貸記卡近2年累計逾期6期（含）以上；

　?。?）貸記卡狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或止付；

　?。?）貸款被劃分為次級、可疑或損失類；

　　（5）被納入失信被執(zhí)行人名單的。

　　（三）限制貸款情形：

　　1.對以欺騙手段或提供虛假資料申請?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶余額或申請住房公積金貸款的繳存職工，自申請之日起5年內(nèi)不得貸款；

　　2.對以欺騙手段或提供虛假資料提取了本人住房公積金賬戶余額或騙取了住房公積金貸款的繳存職工，其全額退款5年后方可再申請住房公積金貸款。

　　（四）溫馨提醒：

　　1.港澳臺同胞及享有中國永久居留權(quán)的外國人屬于非廣州市戶籍人員。

　　2.從繳存單位離職并設立自愿繳存賬戶的自愿繳存者，若其在原單位的繳存記錄和自愿繳存的繳存記錄是連續(xù)的，不存在斷繳、補繳的情況，申請貸款時，其單位繳存記錄計入連續(xù)繳存時間。

　　3.借款人從申請公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應保持正常繳存狀態(tài)，且按照有關(guān)規(guī)定逐月、連續(xù)繳存。

　　貼息貸款

　　（一）?申請個人住房公積金貼息貸款，公積金部分應同時具備以下條件（商業(yè)貸款部分由承辦銀行審核）：

　　1.具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；

　　2.申請貸款時，廣州市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上（含），非廣州市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金2年以上（含）；持廣州市人才綠卡的非廣州市戶籍職工申請公積金貸款的，享有廣州市戶籍職工待遇；

　　3.具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認的購房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔保手續(xù)；

　　4.已按規(guī)定支付購房首期房款；

　　5.具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

　　6.繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個人住房公積金貸款。

　　（二）不予貸款情形：

　　1.建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu)；

　　2.用途為非居住用房及低密度商品住房；

　　3.已使用兩次住房公積金貸款。

　　（三）限制貸款情形：

　　1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的職工，全額退款5年后才可申請住房公積金貸款；

　　2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的職工，公積金中心將保留不良誠信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請；

　　3.人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期（含）以上，貸款結(jié)清5年后才可申請住房公積金貸款。

　　4.人民銀行征信記錄顯示貸記卡累計逾期6期（含）以上的，還清逾期金額2年后才可申請住房公積金貸款。

　　5.人民銀行征信記錄顯示貸記卡狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或止付的，注銷卡后（以個人信用報告更新為準）方可辦理公積金貸款。

　　6.人民銀行征信記錄顯示商用房貸款、消費貸款、助學貸款或任意種類貸款累計逾期6期（含）以上的，貸款結(jié)清5年后才可申請住房公積金貸款。

　　7.人民銀行征信記錄顯示貸款被劃分為關(guān)注、次級、可疑或損失類的，貸款狀態(tài)正常后才可申請住房公積金貸款。

　　8.人民銀行征信記錄顯示有“正在執(zhí)行中”的法院強制執(zhí)行記錄的，執(zhí)行期間不得申請住房公積金貸款。

　　9.人民銀行征信記錄顯示或經(jīng)其他途徑證實存在其他嚴重失信行為的。

　　廣清互貸

　　貸款對象同時符合以下條件

　　1.連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上(自愿繳存職工因必須使用按月還貸方式償還貸款，暫時不能申請);

　　2.在廣州、清遠市范圍內(nèi)繳存住房公積金;

　　3.在清遠市區(qū)、清新區(qū)、清城區(qū)等區(qū)域購買住房;

　　4.符合清遠市住房公積金貸款的其他規(guī)定。

　　共有產(chǎn)權(quán)房

　　購買共有產(chǎn)權(quán)住房申請個人住房公積金貸款，應同時具備以下條件：

　　1.具有有效身份證明；

　　2.申請貸款時，廣州市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金1年以上（含），非廣州市戶籍職工連續(xù)足額繳存住房公積金2年以上（含）；

　　3.已簽署共有產(chǎn)權(quán)住房買賣合同，并能辦理抵押或保證擔保手續(xù)；

　　4.已按規(guī)定支付購房首期房款；

　　5.具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

　　6.繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個人住房公積金貸款。

普通公積金貸款材料

　　職工可通過住房公積金貸款承辦機構(gòu)或廣州住房公積金管理中心微信公眾號申請個人住房公積金貸款。

　　申請公積金貸款時，職工應按政策要求提交申請材料。通過微信公眾號自主申請公積金貸款的職工，需按要求上傳申請材料電子圖像，公積金中心資格審批通過后，買賣雙方及其配偶攜帶材料原件到職工選擇的公積金受理網(wǎng)點核驗并簽署借款合同；通過承辦機構(gòu)受理網(wǎng)點現(xiàn)場申請貸款的，買賣雙方及其配偶應在提交貸款申請時到場提供申請材料原件核驗。

　　注意事項：

　?、偕暾埥M合貸款時，若受理機構(gòu)為廣州住房置業(yè)融資擔保有限公司的，為確認商貸信息（商貸金額、年限、月供）和銀行信息（銀行經(jīng)辦姓名、聯(lián)系方式、放款行名稱），應向受理機構(gòu)提供商貸申請表（或信息表、同貸書）。

　　②二手房的賣方為單位時，參照不動產(chǎn)登記中心交易要求收取材料，單位性質(zhì)不同則要求不同。所有復印件需加蓋單位公章，可視為原件。

　　貼息貸款材料

　　?

　?、偕暾埥M合貸款時，為確認商貸信息(商貸金額、年限、月供)和銀行信息(銀行經(jīng)辦姓名、聯(lián)系方式、放款行名稱)，應提供商貸申請表(或信息表、同貸書)。

　?、诙址康馁u方為單位時，參照不動產(chǎn)登記中心交易要求收取材料，單位性質(zhì)不同則要求不同，一般有股東決議、董事會決議、法人身份證、法人授權(quán)委托書、上級單位批復、營業(yè)執(zhí)照等等。所以復印件需加蓋單位公章，可視為原件。

　　廣清互貸材料

　　一手房：

　　1、身份證、戶口本(帶原件)

　　2、婚姻狀況聲明(離婚的需提供離婚協(xié)議或法院判決書、民事調(diào)解書;喪偶的需提供喪偶證明)(原件)

　　3、商品房買賣合同(需經(jīng)房產(chǎn)交易中心備案或鑒證)(帶原件留1份復印件)

　　4、首期收據(jù)和銀行票據(jù)(帶原件留1份復印件)

　　5、家庭名下房產(chǎn)登記情況(清遠當?shù)夭閮?廣州當?shù)夭閮?(帶原件)注：廣州當?shù)夭閮?，正常情況下直接通過系統(tǒng)查詢，職工無需提供紙質(zhì)證明。如遇姓名生僻字或其他無法查詢的情況時需提供紙質(zhì)查詢證明。

　　6、個人征信記錄(受理機構(gòu)打印，原件)

　　二手房：

　　1、身份證、戶口本(帶原件)

　　2、婚姻狀況聲明(離婚的需提供離婚協(xié)議或法院判決書、民事調(diào)解書;喪偶的需提供喪偶證明)(原件)

　　3、購房協(xié)議(需房產(chǎn)交易中心鑒證)(帶原件留1份復印件)

　　4、首期收據(jù)和銀行票據(jù)(帶原件留1份復印件)

　　5、家庭名下房產(chǎn)登記情況(清遠當?shù)夭閮?，廣州當?shù)夭閮?(帶原件)注：廣州當?shù)夭閮?，正常情況下直接通過系統(tǒng)查詢，職工無需提供紙質(zhì)證明。如遇姓名生僻字或其他無法查詢的情況時需提供紙質(zhì)查詢證明。

　　6、個人征信記錄(受理機構(gòu)打印，原件)

　　7、房產(chǎn)證(舊)(帶原件留1份復印件)

　　8、評估報告(參照清遠公積金政策辦理)(原件)

　　共有產(chǎn)權(quán)房公積金貸款材料

　　購買共有產(chǎn)權(quán)住房申請個人住房公積金貸款需提交的資料

　　1.有效身份證明；

　　2.戶口本；

　　3.婚姻狀況資料；

　　4.收款賬戶；

　　5.共有產(chǎn)權(quán)住房買賣合同；

　　6.首期售房款發(fā)票。

　普通公積金貸款流程（含共有產(chǎn)權(quán)房公積金貸款）

　　備注: ①由銀行代廣州住房置業(yè)融資擔保有限公司收件的組合貸款，銀行需在收齊資料后3個工作日內(nèi)將資料交給擔保公司及時錄入。

　　②辦理過戶、抵押，及領取不動產(chǎn)權(quán)證和不動產(chǎn)登記證明的時限以不動產(chǎn)登記中心的辦理時限為準。

　?、壑行膶徟沫h(huán)節(jié)共3項，包括：中心資格審批、中心放款審批、放款，共計7個工作日。（如遇年度結(jié)息、年終結(jié)算等特殊原因，放款時間可能需順延至下一個工作日）

　　④公積金中心在綜合考慮職工提取和貸款需求的情況下，根據(jù)中心資金流動性情況有序?qū)嵤┠甓荣J款發(fā)放額度，按照貸款辦理的先后順序受理和發(fā)放貸款。

　　⑤以上業(yè)務辦理環(huán)節(jié)歡迎群眾監(jiān)督，如有疑問，可直接向承辦網(wǎng)點或致電020-12345政務熱線咨詢或投訴。

　　貼息貸款流程

　　廣清互貸流程

普通公積金貸款

　　（一）職工購買普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應同時符合下列限額標準：

　　1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度

　?。?）單位繳存職工的計算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)

　?。?）自愿繳存職工的計算公式為：日均賬戶余額×8+月均繳存額×到退休年齡月數(shù)

　　其中：日均賬戶余額=每日賬戶余額之和/繳存天數(shù)。

　　月均繳存額按自愿繳存期間實際發(fā)生匯繳的月均繳存額核定。

　　2.不高于個人住房公積金貸款最高額度

　　一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為60萬元。

　　兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。

　　3.不高于購房總價款×（1－最低首付比例）。所購住房為一手房的，購房總價款以房屋買賣網(wǎng)簽合同價款為準；所購住房為存量房（二手房）的，共有產(chǎn)權(quán)住房的購房總價款以房屋買賣合同約定的總價款為準，其它住房的購房總價款以房屋買賣網(wǎng)簽合同價款與房屋核查（評估）價中的較低者為準。最低首付比例按如下規(guī)定執(zhí)行，如國家、省、市有關(guān)政策調(diào)整的，以最新政策為準：

　　(1)購房人家庭無住房貸款（含商業(yè)性住房貸款和住房公積金貸款，下同）記錄且在廣州市無住房的，首付款比例不低于30%；

　　(2)購房人家庭有已結(jié)清住房貸款記錄且在廣州市無住房的，購買普通商品住房購房首付款比例不低于40%，購買非普通商品住房首付款比例不低于70%；

　　(3)購房人家庭無住房貸款記錄或者有已結(jié)清的住房貸款記錄，且在廣州市擁有1套住房的，購買普通商品住房購房首付款比例不低于50%；

　　(4)購房人家庭在廣州市擁有1套住房且對應的住房貸款未還清的，購買普通商品住房首付款比例不低于70%；

　　(5)購房人家庭在廣州市擁有1套住房，購買非普通商品住房首付款比例不低于70%；

　　(6)購房人家庭有1筆未結(jié)清住房貸款記錄的，購房首付款比例不低于70%；

　　(7)普通住房的認定標準依據(jù)國家、省、市有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

　　(8)購買共有產(chǎn)權(quán)住房的，首付比例參照購買商品住房有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　4.根據(jù)貸款額度計算得出的每月住房公積金貸款還貸額不超過申請人家庭收入的50%。繳存職工收入按以下標準認定：住房公積金繳存基數(shù)未達廣州市當時繳存基數(shù)上限的，其個人收入以繳存基數(shù)為準；繳存基數(shù)達上限的，其個人收入以其繳存基數(shù)和工資兩者之間的較高值為準，工資以繳存職工在公積金中心登記的數(shù)額為準。

　　(二)普通住房標準

　　根據(jù)《廣東省建設廳關(guān)于確定我省普通住房標準的通知》（粵建房字〔2005〕58號），我省享受優(yōu)惠政策的普通住房標準應同時滿足以下條件：住宅小區(qū)建筑容積率在1.0以上、單套住房套內(nèi)建筑面積120平方米以下或單套住房建筑面積144平方米以下、實際成交價格低于同級別土地上住房平均交易價格的1.44倍以下。

　　（三）家庭購房套數(shù)認定標準

　　1.家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數(shù)實行“認房”又“認貸”的標準。公積金中心和受托機構(gòu)通過人民銀行征信系統(tǒng)《個人信用報告》、不動產(chǎn)登記機關(guān)出具的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》、住房公積金貸款記錄及面測、面談等形式的盡責調(diào)查認定住房套數(shù)。上述信息如可通過信息共享獲取的，無需申請人提交。

　　備注：不動產(chǎn)登記機關(guān)出具的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》中，所有的住房，包括商品房、經(jīng)濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計算范圍。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。

　　2.購房人不屬于同一個家庭的，住房套數(shù)按購房人各自所在家庭名下住房套數(shù)多的一方的套數(shù)計算。

　　貼息貸款

　　（一）職工購買普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應同時符合下列限額標準：

　　1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度

　　計算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)

　　2.不高于個人住房公積金貸款最高額度

　　一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為60萬元。

　　兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。

　　3.職工申請貸款時，該筆貸款的月還款額占家庭收入的比例不得超過50%。月還款額只計算公積金貸款的月還款。（收入以繳存基數(shù)或我中心歸集系統(tǒng)登記的工資為準，不需要提供收入證明。）

　　4.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度

　　（1）家庭名下在廣州市無住房且無住房貸款（含商業(yè)性住房貸款和公積金貸款，下同）記錄的，因購買普通商品房申請公積金貸款時繼續(xù)執(zhí)行購房首付款比例最低30%的規(guī)定，貸款利率為公積金貸款基準利率。

　?。?）家庭名下在廣州市無住房但有已結(jié)清住房貸款記錄的，因購買普通商品房申請公積金貸款時購房首付款比例不低于40%，貸款利率為公積金貸款基準利率。

　　（5）家庭凡購買非普通住房申請公積金貸款的，購房首付款比例一律不低于70%，若家庭名下在廣州市無房且無未結(jié)清住房貸款記錄的，貸款利率為公積金貸款基準利率。

　?。?）以上普通商品房是指建筑面積在144平方米以下（含）的商品房，非普通商品房是指建筑面積在144平方米以上的商品房。低密度商品房不予貸款。

　　（7）繼續(xù)暫停發(fā)放家庭購買第二套及以上住房的公積金貼息貸款。

　　（二）家庭購房套數(shù)認定標準

　　1.家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數(shù)實行“認房”又“認貸”的標準。

　　“認房”以房管局檔案館查冊的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》（以下簡稱《證明》）為認定標準。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。

　　“認貸”以人行征信系統(tǒng)查到的《個人信用報告》（以下簡稱《報告》）和廣州住房公積金管理中心貸款記錄為認定標準。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。

　　2.《報告》上記載未結(jié)清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《證明》一致，視為1套計算。

　　3.非夫妻關(guān)系的購房人家庭已購房套數(shù)，以購房人中購房套數(shù)最多的作為計算起點。

　　4.商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供《證明》及《報告》。

　　5.辦理異地貸款的，貸款記錄以人民銀行征信記錄、廣州住房公積金管理中心貸款記錄和繳存地公積金管理中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》為準，若上述繳存使用證明上顯示有公積金貸款記錄，但人民銀行征信報告未顯示的，仍認定其有貸款記錄。住房貸款記錄認定范圍是全國。即外市的貸款記錄也認。

　　6.所有的住房，包括商品房、經(jīng)濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計算范圍。

　　廣清互貸

　　一人申請住房公積金貸款的，最高貸款額為40萬元，夫妻雙方購買同一住房申請住房公積金貸款的，最高貸款額為50萬元。

　　實際可貸額度應按照以下倍數(shù)標準計算確定并不得超過最高貸款額度：

　　（一）購買家庭首套住房：

　　1.累計繳存時間在24個月（不含）以下的，可貸額度不超過公積金賬戶余額的8倍；

　　2.累計繳存時間在24個月（含）以上48個月（不含）以下的，可貸額度不超過公積金賬戶余額的10倍；

　　3.累計繳存時間在48個月（含）以上的，可貸額度不超過公積金賬戶余額的12倍。

　　（二）購買家庭第二套住房：

　　可貸額度不超過公積金賬戶余額的6倍。

　　共有產(chǎn)權(quán)房

　　由于共有產(chǎn)權(quán)住房承購人僅購買房屋部分產(chǎn)權(quán)，故其房屋成交價為個人購買的份額金額，可貸額度按照住房公積金貸款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。一人申請個人住房公積金貸款，最高不超過60萬元；兩人及以上共同申請個人住房公積金貸款，最高不超過100萬元。

目前個人住房公積金貸款的還款方式有：

　　(一)等額本金還款法。

　　這種方法第一個月還款額最高，以后逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。

　　(二)等額本息還款法。

　　這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。

　　借款人可以根據(jù)自己的實際情況選擇還款方式,變更還款方式時，需注意月還款額不能大于家庭總收入的50%。

　　拓展：公積金貸款提前還款條件

　　1.該筆貸款已成功放款半年以上；

　　2.申請人當前狀態(tài)下沒有逾期；

　　3.申請人在提前還款申請表上簽名確認，受理網(wǎng)點加意見、蓋章；

　　4.申請人提前還款由于還款賬戶余額不足而造成扣款不成功的，需再次申請。