貸款對象：

凡在本市行政區(qū)域內(nèi)，按規(guī)定連續(xù)足額繳存住房公積金滿六個月以上，并具有完全民事行為能力的繳存人在購買自有住房,且住房權(quán)屬清晰，最終擁有該住房全部產(chǎn)權(quán)的，均可申請住房公積金個人住房貸款。住房公積金帳戶已封存的繳存人，不得申請住房公積金個人住房貸款。住房公積金帳戶啟封后重新繳存滿六個月的繳存人，方可申請個人住房貸款。

貸款條件：

申請個人住房公積金貸款的借款人必須具備下列條件 ：

(1)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還本息的能力;

(2)具有我市常駐戶口或當?shù)仄渌行Ь恿羯矸葑C明 ;

(3)繳存、提取或啟封后重新繳存住房公積金滿六個月以上;

(4)具有交付所購住房首付資金的能力;

(5)可提供符合要求的抵押或擔保;

(6)資信良好，無債務(wù)負擔;

(7)貸款應(yīng)當具備的其他條件。

借款人申請個人住房公積金貸款應(yīng)當提供下列資料：

(1)本人及配偶有效工資收入證明和銀行資信證明;

(2)戶口簿和身份證或其他有效的居留我市的身份證明 ;

(3)繳存住房公積金的有效憑證;

(4)婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、婚姻登記處出具的貼有本人照片的單身婚姻證明);

(5)購房合同和首付款憑證;

(6)本人及產(chǎn)權(quán)共有人承諾出具的不按時足額還款由單位代扣繳的委托書;

(7)本人承諾不按期足額還款抵押權(quán)人以何種方式處置抵押物證明;

(8)市住房公積金管理中心要求提供的其他資料。

步驟一：貸款的受理與初審：

管理中心信貸員根據(jù)借款申請人提供的貸款資料，依據(jù)本辦法和貸款細則的要求受理貸款申請。并告知借款申請人對所提供資料真實合法性承擔應(yīng)有的責任。初審符合貸款條件的，確定貸款額度，填寫貸款初審表，簽訂《借款合同》，借款合同成立，上報審批。不符合條件的應(yīng)說明原因，及時退回申請;有異議的補充相關(guān)資料或調(diào)查研究后予以答復(fù)。

步驟二：貸款的審核：

管理中心信貸科負責人對信貸員報送的相關(guān)資料及初審意見進行審核，出具審核意見后上報中心分管主任。對不符合貸款條件的，審核人應(yīng)注明原因，逐級退回貸款申請和相關(guān)資料。對有爭議的，應(yīng)該提報中心分管主任審定，如分管主任難以確認和審定的，提交中心貸款審批小組集體審定。

步驟三：貸款的審批：

管理中心分管主任對信貸科審核上報的資料和意見進行確認并出具審批意見。對準予貸款的簽批意見;對不予貸款的，應(yīng)注明原因，告知借款人，并返還貸款申請資料。整個審批過程自借款申請人受理之日起15個有效工作日內(nèi)完成(辦理產(chǎn)權(quán)抵押時間除外)。

步驟四：貸款的發(fā)放：

對經(jīng)審核批準的貸款，簽訂的《借款合同》生效。由受托銀行憑生效的《借款合同》、劃款通知書、劃款憑證在3個工作日內(nèi)將貸款資金劃入借款人指定帳戶。

貸款期限：借款申請人貸款年限為自貸款之日起至按國家規(guī)定的退休年齡延后五年之內(nèi);貸款年限最短為1年，最長為30年。

貸款額度：個人住房公積金貸款額度應(yīng)不超過購房金額或經(jīng)復(fù)核確認的房屋現(xiàn)值規(guī)定的最高比例，并且不高于按借款申請人及配偶等產(chǎn)權(quán)共有人收入而計算確定還款能力的貸款限額;個人住房公積金貸款額度最高不超過50萬元;

借款人單方繳存住房公積金的最高可貸款25萬元。

貸款首付比例：

個人住房貸款按下列標準執(zhí)行：

(1)購買首套普通住房，面積在90㎡以上(上限面積不超國家規(guī)定的面積)，最低首付款比例為20%，貸款比例不得超出購房全款的80%。

(2)購買二手房(即建筑竣工年限在十五年之內(nèi)，以竣工驗收時間為準)，最高比例不超過本辦法第三十六條規(guī)定的房屋價值的60%。

(3)對擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，再次申請購買第二套改善型普通自住房的，貸款比例不得超出購房全款的70%。

貸款比例：1-5(含)年的年利率為2.75%;5年以上的年利率為3.25%。

一次性還本付息還貸方式：

貸款到期時一次性歸還貸款本息。僅適用于貸款期限為1年的個人住房公積金貸款;

等額本息還款方式：

借款人在貸款期內(nèi)每月以相等的數(shù)額償還貸款本息。

等額本息還款方式的月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)/(1+月利率)還款月數(shù)-1;